Le système de retraite australien est financé par des contributions obligatoires dans des comptes de retraite privés Pendant la pandémie de COVID, le gouvernement a permis aux gens de retirer jusqu'à 20 000 $ de ces comptes des décennies plus tôt Que s'est-il passé ? Tout d'abord, les personnes non éduquées ont retiré le plus :

L'Australie a fait cela parce qu'elle avait besoin d'un stimulus fiscal. Si elle n'avait pas permis aux gens de faire des retraits anticipés de leurs comptes—qui restent normalement inaccessibles jusqu'à l'âge de la retraite—, ils se seraient retrouvés dans une très mauvaise position. Mais les gens ont effectivement retiré.

Environ un quart des personnes âgées de plus de 34 ans ont retiré des fonds. Le montant le plus courant à retirer était de 10 000 $ chaque fois que la possibilité se présentait. En fin de compte, cela signifiait généralement retirer 51 % du solde total. Cela signifiait également renoncer à 120 000 $ en moyenne d'ici la retraite !

Ces retraits ont été réalisés de manière disproportionnée par... - Les revenus faibles (-8%) - Les personnes avec des économies plus petites (-75%, avec des taux d'investissement inférieurs de -60%) - Les hommes - Ceux qui bénéficient de l'aide sociale - Les Australiens ruraux

Un résultat de cela est que les différences régionales en matière d'épargne ont été considérablement amplifiées. Les endroits avec plus d'Aborigènes ont connu des retraits plus importants. Par exemple, alors que seulement 3 % de ceux d'Acton ont retiré, 55 % de ceux de la Péninsule Nord l'ont fait.

Ce que les gens ont dépensé avec cet argent retiré était... prévisible ? Étant donné qu'ils réduisent considérablement les comptes de retraite, et que les démographies des retraits étaient irresponsables, il n'est pas surprenant que la plus grande catégorie de dépenses clairement définie soit... Le jeu.

Ces retraits ont stimulé l'économie, mais ils ont fini par être un transfert massif des non-épargnants vers les épargnants Ce que j'en tire, c'est qu'il est probable que, sans épargne obligatoire, incitations, etc., nous sommes essentiellement incapables de faire en sorte qu'un nombre dangereusement élevé de personnes épargne pour la retraite

Quand les gens en ont l'occasion, ils adorent dépenser ! Regardez les comptes de retraite des Américains pour comparer. À la retraite, vous devriez être millionnaire et capable de subvenir à vos besoins. Et pourtant, 43 % des personnes âgées de 55 à 64 ans n'ont mis $0 dans des comptes de retraite.

C'est juste quelque chose avec lequel nous devons vivre. J'aime le système australien comme moyen de gérer cela. En prenant 10,5 % de contributions obligatoires sur leurs propres comptes privés que les gens ne peuvent pas toucher avant l'âge de la retraite, vous pouvez forcer les gens à épargner. Peut-être de manière durable, aussi !

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